كيفية تحويل الأموال بين البنوك في الإمارات

البنك نفسه أم بنك مختلف

والأمر كله يدور حول سؤال واحد: هل يبقى المال داخل بنك واحد أم ينتقل إلى بنك آخر؟

• التحويل داخل البنك نفسه هو الحالة السهلة. فإذا كنت أنت والمستلم تتعاملان مع Emirates NBD أو ADCB أو FAB، فلن يغادر المال نظام البنك أصلًا — فهو فوري ومجاني ومتاح في أي ساعة. ومتى توفّر هذا الخيار فهو الأفضل دائمًا.
• التحويل إلى بنك آخر هو حيث يبدأ الوقت في التأثير. أرسِل من ADCB إلى Mashreq مثلًا، وسيمرّ المال عبر نظام المقاصّة المشترك في البلد؛ ومدّة ذلك تعتمد على أيّ نظام ينقله.

نظاما التحويل في الإمارات: UAEFTS و Aani

نظامان ينقلان هذه التحويلات المحلية بين البنوك، وكلاهما تحت إشراف المصرف المركزي لدولة الإمارات.

• UAEFTS — نظام تحويل الأموال في الإمارات — هو النظام الأساسي. ينقل المال من آيبان بنك إلى آخر، ويُسوّى في أيام العمل، عادةً خلال ساعتين تقريبًا. لكن أرسِله بعد وقت الإغلاق اليومي أو في عطلة نهاية الأسبوع، وسينتظر دوره حتى يوم العمل التالي.
• Aani هو النظام الأحدث، العامل منذ 2023، وهو فوري بحقّ: يصل المال في ثوانٍ، في أي وقت، بما في ذلك العطلات، وغالبًا من رقم هاتف مسجَّل لا أكثر. لكن ثمة أمر يستحقّ أن تعرفه قبل أن تفترض أنه يصلح لكل شيء — فهو مصمَّم للمبالغ اليومية. إذ يُحدَّد كل تحويل بـ 50,000 درهم على مستوى المنصّة، وتضع بعض البنوك سقفًا أدنى (يحدّده Emirates NBD حاليًا بـ 5,000 درهم).

فإذا أظهر تطبيقك خيار «فوري» أو «Aani»، فخُذه؛ وإلا فسيمرّ التحويل المحلي العادي عبر UAEFTS.

كيفية تحويل الأموال بين البنوك في الإمارات خطوة بخطوة

1. افتح تطبيق بنكك واختر «تحويل محلي» (أو «إرسال عبر Aani» للتحويل الفوري).
2. أضِف المستلم كمستفيد: اسمه الكامل ورقم الآيبان المكوّن من 23 خانة (يبدأ بـ AE)، أو رقم هاتفه المسجَّل في Aani.
3. أدخِل المبلغ، وسبب التحويل إن طُلب — تطلب معظم البنوك سببًا مختصرًا.
4. تأكّد من مطابقة الاسم للحساب، وراجع أي رسوم معروضة، ثم أرسِل. واحتفظ برقم العملية حتى يؤكّد المستلم الاستلام.

التكاليف وأوقات الإغلاق والأخطاء الشائعة

التحويل داخل البنك نفسه مجاني. أما التحويل المحلي بين البنوك عبر التطبيق فمجاني عادةً، أو برسم بسيط لا يتجاوز بضعة دراهم؛ وقد تفرض بعض البنوك أكثر من الفرع أو عبر الهاتف. (التحويلات الدولية قصة مختلفة وأغلى بكثير — انظر أدناه.)

هناك أمور تُوقِع الناس كثيرًا. رقم آيبان خاطئ — ولو بخانة واحدة — يرتدّ التحويل أو يذهب إلى حساب خاطئ، فالصقه ولا تكتبه يدويًا. وأوقات الإغلاق مهمّة في UAEFTS: أرسِل متأخرًا وستُعالَج في صباح اليوم التالي. وتذكّر أن عطلة نهاية الأسبوع في الإمارات صارت السبت والأحد، فتحويل UAEFTS مساء الجمعة قد لا يصل قبل الاثنين. أما Aani فيتجاوز ذلك كلّه بعمله على مدار الساعة.