التحويل الدولي من بنك أبوظبي التجاري (ADCB): الرسوم والمدة والحدود

كيف ترسل الأموال إلى الخارج عبر ADCB

يتيح ADCB ثلاث طرق للتحويل إلى الخارج:

• الخدمات المصرفية الإلكترونية أو التطبيق: تحويل دولي معتاد عبر سويفت (SWIFT) رسمه 21 درهمًا وفق جدول سبتمبر 2026، مع تحويلات مجانية شهرية لبعض الحسابات.
• Direct Transfer: تحقق في تطبيق ADCB من توفر الخدمة لمستفيدك، ومن الرسم وموعد الوصول المتوقع.
• الفرع: تملأ نموذج تحويل الأموال لدى ADCB، وفيه تحدد من يتحمل الرسوم (OUR أو المشتركة SHA أو المستفيد BEN). ورسم الفرع أعلى من الرسم الرقمي في معظم الحسابات.

قبل أن تبدأ:

1. اطلب من المستفيد اسمه كما هو مسجّل لدى بنكه، والآيبان أو رقم الحساب، ورمز SWIFT/BIC لبنكه. ويشرح دليلانا ما هو الآيبان وما هو رمز SWIFT.
2. أضف المستفيد أولًا في التطبيق أو الخدمات المصرفية الإلكترونية؛ ويذكر ADCB أن موظف خدمة العملاء قد يتصل بك لتأكيد تسجيله.
3. تحقق مما إذا كانت الوجهة ضمن قائمة Direct Transfer أدناه؛ وإن لم تكن، أو كنت ترسل إلى الهند، فستستخدم India Online أو التحويل المعتاد عبر سويفت، ولكلٍّ منهما شروطه.
4. في التحويل المعتاد، حدّد من يتحمل رسوم البنوك الأخرى: OUR أو SHA أو BEN.
5. قبل التأكيد، راجع رسم ADCB وسعر الصرف والمبلغ الذي يقول البنك إن مستفيدك سيتسلمه، واسأل عن اقتطاعات البنوك الأخرى المحتملة، ثم احتفظ بمرجع التحويل.

رسوم التحويل الدولي من ADCB (الجدول الساري من 1 سبتمبر 2026)

يُدرج جدول رسوم الخدمات المصرفية للأفراد لدى ADCB التحويلات الدولية تحت بند SWIFT/Telex «جميع التحويلات الأخرى» (All Other Transfers). ويختلف الرسم بحسب الحساب والقناة، وينص البنك على أن جميع الرسوم شاملة ضريبة القيمة المضافة 5% حيثما تنطبق.

ولا تشمل المعاملات المجانية تحويلات Direct Transfer؛ إذ تستثني حاشيتا الجدول المعاملات المنفّذة عبر Direct Transfer.

ويذكر الجدول نفسه رسومًا أخرى ذات صلة:

• إلغاء التحويل أو تعديله في الفرع: 31.50 درهم.
• نسخة من رسالة سويفت (SWIFT copy): 15.75 درهم.
• خيار OUR: 105 دراهم إضافية للتحويل إلى الخارج (التفاصيل في القسم التالي).

OUR وSHA وBEN: من يدفع رسوم البنوك الأخرى؟

يعرّف نموذج تحويل الأموال لدى ADCB خيارات الرسوم الثلاثة كما يلي (بترجمتنا):

وفي خيار OUR يضيف الجدول 105 دراهم رسومًا إضافية على التحويل إلى الخارج (وهي مجانية للتحويلات بالدرهم داخل الإمارات)، ويوضح أن البنك المراسل لن يخصم رسومه من المبلغ المحوَّل، بل سيطالب بها ADCB.

أما مع SHA أو BEN فتوقّع أن يصل إلى المستفيد أقل مما أرسلت. ويقدّر جدول ADCB خصومات البنك المراسل والبنك الوسيط وبنك المستفيد بين 0 و50 دولارًا أمريكيًا، ويقول إنها قد تختلف بحسب المبلغ المحوَّل.

وقد تترتب عليك رسوم حتى بعد إتمام التحويل؛ إذ يذكر ADCB أن العمولات والرسوم التي يحمّلها عليه البنك المراسل (في تحويلات SHA فقط) أو البنك الوسيط أو بنك المستفيد قد تُخصم من حسابك لدى ADCB عند وصول المطالبة. لذا قد لا يكون رسم المعالجة لدى ADCB هو التكلفة كلها.

خدمة Direct Transfer من ADCB: الدول والمدة والرسم

Direct Transfer خدمة تحويل فوري يقدّمها ADCB في تطبيق ADCB Mobile Banking، ويُدرج لها الوجهات التالية، ويُدفع المبلغ في كلٍّ منها بالعملة المحلية:

الدول (العملة): بنغلاديش (BDT)، ومصر (EGP)، وجورجيا (GEL)، وغانا (GHS)، وإندونيسيا (IDR)، وكينيا (KES)، وماليزيا (MYR)، ونيبال (NPR)، وباكستان (PKR)، والفلبين (PHP)، ورواندا (RWF)، والسنغال (XOF)، وسريلانكا (LKR)، وتنزانيا (TZS)، وتايلاند (THB)، وتوغو (XOF)، وأوغندا (UGX). والهند ليست ضمن القائمة.

• الإيداع: يقول ADCB إن المبلغ يُودَع فورًا في حساب المستفيد في بلده، وإن القيد يظهر في حسابه البنكي في الوقت الفعلي.
• أول تحويل إلى مستفيد: بحسب ADCB، تستغرق أول حوالة دولية، سواء إلى مستفيد جديد أو مضاف مسبقًا في التطبيق، ما بين 30 دقيقة وساعتين بسبب إجراءات الفحص اللازمة.
• الطريقة: سجّل المستفيد في التطبيق ببيانات حسابه البنكي، ثم اختر «Direct Transfer» طريقةً للتحويل.
• الرسم: لا يذكر جدول رسوم ADCB لشهر سبتمبر 2026 ولا صفحة Direct Transfer لديه رسمًا لهذه الخدمة، لذا تحقق منه في التطبيق قبل التأكيد.
• التحويلات المجانية: معاملات Direct Transfer مستثناة من التحويلات الشهرية المجانية الواردة في جدول الرسوم.

ولمقارنة المبلغ الذي يصل بما تقدّمه خيارات أخرى، راجع صفحاتنا: الدرهم إلى الروبية الباكستانية، والدرهم إلى البيزو الفلبيني، والدرهم إلى التاكا البنغلاديشية، والدرهم إلى الجنيه المصري، والدرهم إلى الروبية النيبالية، والدرهم إلى الروبية السريلانكية، والدرهم إلى الروبية الإندونيسية.

التحويل إلى الهند من ADCB: خدمة India Online

تُدرج صفحة التحويلات لدى ADCB خدمة India Online، وتصفها بأنها تحويلات بالروبية الهندية «سهلة وفورية»، مع إيداع فوري في حسابات Axis وKotak Mahindra وICICI وHDFC، وإيداع خلال 5 دقائق في 190 بنكًا وفرعًا آخر.

هل ترسل إلى بنك الدولة الهندي (SBI)؟ اسأل ADCB إن كان حساب المستفيد مؤهلًا لخدمة India Online، وما الرسم والحد المطبقان. ويخضع التحويل المعتاد عبر سويفت إلى الهند لرسوم «جميع التحويلات الأخرى» الواردة أعلاه. أما India Online فلا يرد اسمها في ذلك الجدول، فاطلب عرضها بدل افتراض رسم سويفت أو إعفاء خاص بـSBI.

لا يرد SBI بين البنوك التي يسميها ADCB للإيداع الفوري أعلاه. تأكد من المدة المتوقعة لحساب مستفيدك بدل تعميمها على جميع الحسابات الهندية.

ولمقارنة ما يصل فعلًا بالروبية، راجع صفحة الدرهم إلى الروبية الهندية.

كم يستغرق التحويل الدولي من ADCB؟

• التحويل الدولي المعتاد: يذكر نموذج تحويل الأموال لدى ADCB أن التحويل قد يستغرق من 1 إلى 5 أيام عمل بحسب العملة والوجهة.
• موعد الإغلاق: تقول صفحة التحويلات لدى ADCB إن الحوالات المنفّذة بعد الساعة 3 عصرًا بتوقيت الإمارات، من الاثنين إلى الخميس، تُقيَّد بتاريخ قيمة اليوم التالي.
• Direct Transfer: يقول ADCB إن أول حوالة دولية إلى مستفيد جديد أو مضاف مسبقًا تستغرق من 30 دقيقة إلى ساعتين بسبب الفحص. اسأل عن موعد القيد المتوقع لحساب مستفيدك؛ فاكتمال الفحص لا يضمن القيد النهائي.
• India Online: إيداع فوري في حسابات Axis وKotak Mahindra وICICI وHDFC، وخلال 5 دقائق في 190 بنكًا وفرعًا آخر، بحسب ما يُدرجه ADCB.

وتذكر صفحة التحويلات لدى ADCB أيضًا أن البنك لا يضمن الإيداع في اليوم نفسه بسبب فارق التوقيت ومدد المعالجة لدى البنوك المراسلة والوسيطة وبنوك المستفيدين. وتذكر كذلك أن الحوالات المتكررة المنفّذة يوم الجمعة تُقيَّد بتاريخ قيمة ذلك اليوم، في حين تُقيَّد الحوالات المنفّذة لأول مرة بعد الساعة 3 عصرًا بتوقيت الإمارات، من الجمعة إلى الأحد، بتاريخ قيمة يوم الاثنين.

حدود التحويل وسعر الصرف في ADCB: تحقق منهما في التطبيق

الحدود: لا ينشر ADCB حدود التحويل الدولي في صفحة التحويلات ولا في صفحة Direct Transfer ولا في جدول الرسوم. وقبل أي تحويل كبير، تحقق من الحد المطبق على حسابك في التطبيق أو الخدمات المصرفية الإلكترونية، أو اسأل البنك عن حد الحوالة والحد اليومي والعملة التي يُحسب بها.

سعر الصرف: لا ينشر GulfSend سعر ADCB اللحظي. راجع سعر البنك وإجمالي الخصم والمبلغ الذي يقول إن مستفيدك سيتسلمه، واسأل إن كانت اقتطاعات البنوك الأخرى قد تغيّر ما يُقيد فعليًا.

والرسم وسعر الصرف جزءان منفصلان من التكلفة، وقد يصل من تحويلٍ منخفض الرسم مبلغٌ أقل إذا كان سعر صرفه أضعف. لذا قارن المبلغ الذي يصل، لا الرسم وحده.

التحويل المحلي من ADCB، وكم يستغرق التحويل من ADCB إلى الإمارات دبي الوطني

يُدرج جدول ADCB رسمًا قدره 0.50 درهم للتحويل بالدرهم داخل الإمارات، ولا يُحتسب رسم خيار OUR على هذه التحويلات. أما المدة، فتذكر إرشادات البنك أن التحويلات دون 50,000 درهم تُعالج عادةً فورًا، وأن ما يتجاوز 50,000 درهم يُعالج عمومًا خلال يوم عمل واحد.

من ADCB إلى الإمارات دبي الوطني أو أي بنك إماراتي آخر: هذه مدد المعالجة لدى ADCB، أما ظهور المبلغ في حساب الإمارات دبي الوطني فيعتمد أيضًا على البنك المستلم، ولا ينشر ADCB مدة وصول إلى بنك آخر. وفي المبالغ التي تتجاوز 50,000 درهم، توقّع أن تستغرق معالجة ADCB ما يصل إلى يوم عمل.

ويشرح دليل التحويل بين البنوك في الإمارات التحويل بالآيبان وخدمة آني وما تتحقق منه في المدفوعات المحلية.

تعثرت الحوالة وبقي الرسم مخصومًا: ماذا تسأل ADCB؟

خصم الرسم لا يثبت أن المستفيد تسلّم المال. ونموذج التحويل لدى ADCB (ديسمبر 2025) واضح بشأن من يتحمل التكلفة عند الخطأ في البيانات: فالبيانات غير الصحيحة أو غير الدقيقة أو غير المكتملة تؤدي إلى التأخير أو إرجاع الحوالة أو رفضها، مع رسوم إضافية وخسائر في سعر الصرف يتحملها العميل.

ويحذّر النموذج من أن طلبات الاسترجاع أو الإلغاء قد لا تكون ممكنة، وأن البنك يحاول تنفيذها على أساس بذل أقصى الجهود. ويفرض جدول الرسوم 31.50 درهم على الإلغاء أو التعديل في الفرع، وقد تطالب البنوك المراسلة أو بنك المستفيد لاحقًا برسوم يخصمها ADCB من حسابك. وفي الفرع، يطلب منك النموذج التنازل عن فترة السماح القانونية، فلا يمكنك بعدها تغيير التعليمات.

1. احتفظ بمرجع الحوالة ورسالة حالتها وتاريخها، وبقيود المبلغ الأصلي والرسم في كشف الحساب.
2. اسأل ADCB إن كانت الحوالة معلقة أو مرفوضة أو ملغاة أو مرتجعة، واطلب تفصيل رسم المعالجة وأي رسوم لبنوك أخرى أو فرق ناتج عن تحويل العملة.
3. اطلب تحديد بند التعرفة أو العقد المطبق، والمبلغ القابل للاسترداد وموعده المتوقع، واحصل على مرجع مكتوب للطلب قبل أن تقرر الإرسال مجددًا.

قبل إعادة الإرسال، اسأل إن كانت الحوالة الأولى مرفوضة أو مرتجعة أو ما زالت معلقة، حتى لا تدفع مرتين.

استخدام ProCash لتحويلات الأعمال

ProCash منصة ADCB المصرفية الإلكترونية لحسابات الأعمال. استخدم تعرفة حساب أعمالك، لا جدول رسوم الأفراد أعلاه. وتصف أدلة ADCB لمستخدمي ProCash (إصدارا يناير 2024 وفبراير 2023) الخطوات التالية:

1. أضف المستفيد: من Payments اختر Beneficiary (ضمن Masters)، ثم Initiate. وللمستفيدين قوائم معلّقة ومعتمدة ومرفوضة، لذا قد يحتاج المستفيد الجديد إلى اعتماد قبل أن تتمكن من الدفع له. ويمكنك أيضًا إضافته أثناء إنشاء الدفعة، بنوع Generic (يراه جميع مستخدمي ProCash في شركتك) أو User Wise (تراه أنت فقط).
2. ابدأ الدفعة: من Payments اختر Single Payment Request، ثم Initiate. أدخل تفاصيل الدفعة (طريقة الدفع والحساب المدين والعملة والمبلغ والمرجع ورمز الحوالة)، ثم اختر المستفيد أو أضف مستفيدًا جديدًا.
3. راجِع ثم أرسِل: يؤكد ProCash الطلب برقم دفعة (Batch number). احتفظ به، فستحتاج إليه للعثور على الدفعة لاحقًا، أو لإلغائها قبل وصولها إلى البنك.
4. الاعتماد: يجد المعتمِدون الطلب في قائمة Pending List ضمن Single Payment Request، فيعتمدونه برمز التحقق (OTP) أو يرفضونه مع ذكر السبب. ويمكنك أيضًا إرسال تذكير إلى المعتمِدين الذين لم يعتمدوه بعد.
5. الدفعات المرفوضة: تظهر في Rejected List، حيث يمكنك إعادة إرسالها أو قبول الرفض. ولإلغاء دفعة قبل وصولها إلى البنك، اختر Reject Transaction من Payments، ثم Initiate، وأدخل رقم الدفعة. ويذكر دليل ADCB أن ذلك لا يتاح إلا ما دامت الدفعة معلّقة أو معتمدة جزئيًا أو كليًا أو قيد المعالجة، ولم تُرسَل إلى البنك بعد؛ وقد يحتاج الرفض الذي يبدؤه مستخدم إلى اعتماد مستخدم آخر.

وتضيف بعض الشركات مرحلة تحقق ثانية باسم Sent to Bank، يُطلق فيها مستخدم يملك هذه الصلاحية الدفعة أو يرفضها حتى بعد اعتمادها. وينبّه ADCB إلى أنه يحدّث ProCash بانتظام، فقد تختلف الشاشات قليلًا عن أدلته.

تعتمد صلاحيات الإنشاء والاعتماد والإطلاق، وحدود كل دور، على إعداد صلاحيات شركتك في ProCash. راجعها مع مدير علاقتك في ADCB قبل أي دفعة كبيرة.

قائمة تحقق قبل التحويل عبر ADCB

• هل الوجهة ضمن قائمة Direct Transfer؟ إن كانت كذلك، فتحقق من الرسم في التطبيق، وتوقّع أن يستغرق أول تحويل من 30 دقيقة إلى ساعتين.
• ترسل إلى الهند؟ تحقق مما إذا كانت India Online متاحة في تطبيقك، ومن الرسم والحد اللذين يعرضهما.
• في التحويل المعتاد: من أي حساب ترسل، وهل بقيت لك تحويلات مجانية هذا الشهر؟
• هل اخترت OUR أو SHA أو BEN عن قصد؟ يضيف OUR مبلغ 105 دراهم، ومع SHA أو BEN قد تخصم بنوك أخرى ما يقدّره ADCB بين 0 و50 دولارًا أمريكيًا.
• إن كان الوقت مهمًا، فهل ترسل قبل الثالثة عصرًا بتوقيت الإمارات، من الاثنين إلى الخميس؟
• هل لديك اسم المستفيد الدقيق والآيبان أو رقم الحساب ورمز SWIFT/BIC لبنكه؟
• هل راجعت الحد وسعر الصرف والمبلغ المتوقع وصوله إلى المستفيد، مع مراعاة الاقتطاعات المحتملة؟
• هل احتفظت بمرجع التحويل؟ فتعديل التحويل أو إلغاؤه في الفرع يكلّف 31.50 درهم.

هل تستقبل مالًا من الخارج في حسابك لدى ADCB؟ يحتاج المرسل إلى رمز SWIFT/BIC الخاص بالبنك، وتجده في صفحة رمز SWIFT لبنك ADCB. وللاطلاع على صورة أشمل، راجع دليل التحويل الدولي من الإمارات ودليل التحويل الدولي من FAB.